最低還款好還是分期好（最低還款到底哪個更划算）

當今社會，隨著經濟的不斷發展。“花明天的錢圓今天的夢”這種消費觀念在社會中越來越普遍。很多人都會藉助信用卡來實現提前消費，人手幾張已經很常見了。而且使用信用卡的主要人群是年輕人，他們在多種消費場景的刺激下，會拿出信用卡刷、刷、刷。但由於本身的收入並沒有達到足額還款的理想狀態，所以他們就會選擇最低還款或分期還款。

這兩種還款方式看似有利，暫時可以減輕還款壓力，但實際上銀行從這些人身上薅盡了羊毛。

一、分期付款

現實中，每當我們有大額消費或者臨近最後還款日還沒還款的時候，銀行都會發來分期的促銷簡訊，“超低的手續費、精美的禮品、多倍積分”誘惑你辦理分期還款。天底下真有免費的午餐嗎？

分期還款是按照最初的分期總金額乘以一定的費率係數來計算，並不是按照每月剩餘的未還金額來計算的。

分期還款是免息的，但要收取一定的手續費。

我們以10000元分12期，等額還款來計算，月費率0.6%（銀行分期還款的月費率一般為0.6%），每月分期還款的話需還893.33元，總計還款10719.96。

另外，分期還款有一個問題：即使在你有了資金想要提前還款時，也要支付手續費。

比如你選擇12期還款，在還到第6期的時候，資金充足了，想要提前一次性還完，但你也要把後面6期的手續費一併還上。

二、最低還款

關於最低還款，各大銀行規定的都一樣，只需還賬單金額的10%就可以，不會逾期，不會影響徵信。

如果你選擇最低還款的話，就不享受免息期的優惠了，會產生萬分之五的利息，這個利息是從入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息並按月複利。

也就是說如果你信用卡消費了10000元，銀行一天要收取你5塊錢的利息。選擇最低還款，也就意味著未還款的9000元不再享受免息期，下次出賬單的時候會加上這部分錢的利息。

例如：你使用某家銀行信用卡在3月4日消費10000元，最低還款金額10%，日利息萬分之五。賬單日每月2號，還款日每月20號。選擇最低還款，2個月還完。第一個月在4月10號還款1000元。

所承擔的利息=10000*0.05%*29（3月4日至4月2日）+9000*0.05%*22日（4月10日至5月2號）。假如5月你沒有消費，5月的賬單是9255元，總計還款10255。

這只是兩期沒完的情況，如果是多期，償還的利息也就越多。

而且只要一天沒還完，一天都會揹負這個利息，如果一直採用最低還款，那就會利滾利，債務不斷增加。這種還款方式也是產生眾多卡奴的原因之一。

三、分期還款、最低還款的優缺點比較

分期還款和最低還款的優點都是，讓持卡人免於逾期，緩解暫時的經濟壓力。

分期還款的缺點是有手續費

最低還款的缺點是日息萬分之五。

小建議：

如果你金額較大且短時間內無法一次還請，建議你選擇分期還款。如果金額不大，且近期能還請的，選擇最低還款比較划算。

分期還款和最低還款本質上沒有什麼優劣之分，對於持卡人來說都可以選擇，都不會影響信用度。

但是無論是分期還款還是最低還款，都會使持卡人承擔不必要的利息手續費，所以小編在這裡建議大家一定要在自己力所能及的範圍內合理消費，不要盲目、跟風，提前消費。